Как купить квартиру в ипотеку?

Ипотека — это вид кредита на приобретение недвижимости. Банк предоставляет вам денежные средства на покупку квартиры, а вы обязуетесь вернуть их в определенный срок, уплатив проценты.

Ипотечный кредит выдается, как правило, под залог приобретаемой недвижимости и предназначен исключительно для покупки жилья. Например, в кредит можно приобрести квартиру или частный дом. В последнее время банки легче выдают кредиты на покупку квартир в новостройках (первичная недвижимость).

Главное преимущество ипотеки в том, что не нужно много лет накапливать полную сумму на приобретение квартиры. Вы покупаете жилье, сразу становитесь его собственником и постепенно выплачиваете ипотечный кредит, проживая уже в новой квартире.

Ипотечные кредиты выдаются только физическим лицам в возрасте от 18 лет до пенсионного порога, являющимся гражданами Республики Узбекистан. Для получения кредита необходимо иметь работу и предъявить справку об официальных доходах, а для приобретения квартиры в Ташкенте дополнительно потребуется столичная прописка.

Ипотечные кредиты предоставляются исключительно банками. Программы по ипотеке в Узбекистане представлены в целом ряде государственных и коммерческих банков. Помимо стандартных ипотечных программ, банки предоставляют ипотеку для поддержки молодых семей, отличающуюся льготным периодом (временная отсрочка, на протяжении которой заемщик выплачивает только проценты по кредиту без погашения суммы основного долга) и низкими банковскими процентами.

Для получения ипотечного кредита нужно подготовить следующие документы:

• Заявление для получения кредита;
• Паспорт заявителя (получателя кредита);
• Справка с места жительства о составе семьи;
• Справка о доходах заемщика за последние 12 месяцев, выданная по месту постоянной работы;
• Нотариально удостоверенные копии документов, подтверждающих право собственности продавца (застройщика) на жилье;
• Договор на покупку квартиры у продавца;
• Копия ИНН и книжки ИНПС.

В зависимости от внутренней кредитной политики, банк может затребовать дополнительные документы.

Процесс получения кредита на покупку жилья обычно состоит из нескольких этапов:

1. Консультация в банке и определение предварительных условий.
2. Сбор пакета документов клиентом.
3. Сдача документов в банк.
4. Рассмотрение вопроса предоставления кредита банком.
5. Вынесение положительного решения.
6. Подписание договора на кредитование между банком и клиентом.
7. Предоставление продавцу (застройщику) гарантийного письма.
8. Нотариальное оформление купли-продажи квартиры.
9. Оформление права собственности на квартиру на клиента.
10. Оформление квартиры в залог банку.
11. Оплата денег банком продавцу.

Да, ипотечные программы предполагают получение кредита на покупку квартиры в еще строящемся доме. Единственное отличие — необходимо заложить другую недвижимость, оформленную на имя заемщика.

Большинство банков Узбекистана выдают ипотеку на срок от 10 лет и выше. При получении кредита заемщику потребуется внести собственными средствами часть стоимости недвижимости — первоначальный взнос. На остаток, называемый основным долгом, начисляются банковские проценты, и полученная сумма делится на части, которые нужно выплачивать ежемесячно.

Обычно банки предлагают два варианта погашения кредита:

1) Аннуитетный — сумма ежемесячного платежа является постоянной на весь период кредита. Такой вид выплат удобен для планирования расходов — каждый месяц нужно выплачивать одинаковую сумму, но в итоге подобный кредит для заемщика обойдется немного дороже.

2) Дифференцированный — сумма ежемесячного платежа каждый месяц уменьшается. Подобная схема предъявляет более высокие требования к доходам заемщика, так как кредитная нагрузка неравномерная: она заметно выше в первой половине срока погашения кредита, чем во второй. Однако, подобный вариант в итоге оказывается более выгодным, так как обеспечивает меньше переплат по процентам.

Одним из основных условий для получения кредита является наличие у заемщика официального дохода, превышающего сумму ежемесячных выплат. Другими словами, ваша зарплата должна быть больше, чем та сумма, которую нужно выплачивать банку каждый месяц.

Если официальных доходов получателя кредита для выплат недостаточно, то можно привлечь к оплате созаемщика, доходы которого облегчат финансовую нагрузку. Например, в качестве созаемщика может выступить супруг (а) или другие родственники, при этом их фамилии и адрес прописки должны совпадать с таковыми у заемщика.

Последнее время всё больше ипотечных кредитов выдается именно на первичную недвижимость. Murad Buildings не только возводит красивое, комфортное и надежное жилье, но также прилагает все усилия, чтобы оно стало доступным для конечного покупателя. Поэтому квартиру в каждом из жилых комплексов застройщика можно купить в ипотеку.

Более того, для удобства пользователей, при выборе любой квартиры на сайте доступен специальный ипотечный калькулятор. Вам достаточно выбрать из списка банк и указать процент первоначального взноса, после чего программа автоматически рассчитает условия по кредиту и сумму ежемесячных выплат.

Ниже приведен примерный расчет условий по ипотечному кредиту для двухкомнатной квартиры в ЖК «Гулсарой» с общей площадью 52 кв. м, стоимость которой составляет 273 750 648 сумов.

Аннуитетный график

В ипотечном калькуляторе выбран один из банков, выдающий ипотечный кредит на 12 лет с годовой процентной ставкой 14%. Первоначальный взнос составляет 25%.

По итогам расчетов калькулятора первоначальный взнос за эту квартиру составит 68 437 662 сума. Ежемесячный платеж — 2 950 609 сумов. Таким образом, для получения положительного решения по кредиту суммарный официальный доход заемщика и созаемщика должен составлять более 2 950 609 сумов.

Дифференцированный график

В калькуляторе выбран альтернативный банк, выдающий кредит с дифференцированным графиком погашения на 10 лет. Годовая процентная ставка составляет 14%, а первоначальный взнос — 30%.

В этом случае первоначальный взнос за ту же квартиру составит 82 125 194 сума. Платеж в первый месяц составит 3 832 509 сумов, а в последний месяц выплаты кредита — 1 615 509 сумов. Таким образом, суммарный официальный доход заемщика и созаемщика для получения кредита должен превышать 3 832 509 сумов.